” เงิน ” คืออะไรกันแน่ ? | Blockly Original EP.1
ถ้าพูดถึง ” เงิน ” ( Fiat Money ) ถ้ามาหาความหมายกันจริงๆ มันคืออะไรกันแน่ ทำไมเราถึงต้องใช้เงิน ? เงินมาจากไหน ? ใครเป็นคนสร้างหรือคิดค้น ? วันนี้ Blockly Thailand จะพาเราไปค้นหานิยามของคำว่า เงิน ด้วยบทความ blockly original EP.1 บทความต้นฉบับจาก Blockly ที่จะทำให้เราเข้าใจมากขึ้นในโลกทุนนิยมและการลงทุน เพื่อให้รู้ทันกลไกนี้ เรามาเริ่มจากเงินกันก่อน …
- เรามาเริ่มที่ หน้าที่และความสำคัญของเงิน กันก่อน
เงิน หมายถึง สิ่งที่ผู้คนในสังคมได้สมมุติขึ้นเพื่อใช้เป็นสื่อกลางในการแลกเปลี่ยน ดังนั้นเงินจึงเป็นสิ่งกระตุ้นให้เกิดการผลิตและช่วยขับเคลื่อนสินค้าจากแหล่งผลิตไปยังผู้บริโภค และเงินยังสามารถทำหน้าที่ซึ่งมีความสำคัญทางเศรษฐกิจ 4 ประการ ได้แก่
- ทำหน้าที่เป็นสื่อกลางในการแลกเปลี่ยน อำนวยความสะดวกให้เกิดการแลกเปลี่ยนสินค้าและ บริการกันภายในสังคม และทำให้มีการขยายตัวในการซื้อขายซึ่งมีผลต่อการเจริญเติบโตทางเศรษฐกิจ
- เป็นมาตรฐานในการใช้วัดมูลค่า หรือใช้เป็นเครื่องมือวัดมูลค่าของสิ่งของและบริการต่างๆ โดย การเทียบค่าสิ่งของและงานบริการออกมาเป็นหน่วยเงินตรา ตัวอย่างเช่น แอปเปิลผลละ 10 บาท เนื้อหมู กก.ละ 120 บาท ค่าแรงขั้นต่ำวันละ 300 บาท เป็นต้น
- เป็นมาตรฐานการชำระหนี้ภายหน้า เช่น สามารถใช้เงินชำระหนี้สินที่มีต่อกัน ซึ่งเป็นการอำนวยความสะดวกให้แก่ลูกหนี้และเจ้าหนี้
- เป็นเครื่องรักษามูลค่า เนื่องจากเงินเป็นสินทรัพย์รูปแบบหนึ่งที่มีสภาพคล่อง และคนส่วนใหญ่ นิยมสะสมไว้เป็นสมบัติ สามารถนำออกมาใช้แลกเปลี่ยนสินค้าและบริการทุกชนิดได้ตามที่เราต้องการ แต่มีข้อด้อยอย่างหนึ่งคือ ไม่เกิดดอกผลให้กับเจ้าของทรัพย์ ซึ่งแตกต่างจากหุ้น และพันธบัตรที่สามารถเกิดดอกผลให้กับเจ้าของทรัพย์ได้
แต่ ทำไมต้องเป็นเงิน มนุษย์ก่อนหน้านี้ใช้อะไร ?
- เงินตรายุคแรกของโลก
มนุษย์เริ่มใช้แร่เงินกับ ‘ ทองคำ ‘ เป็นเมื่อประมาณ 2,600 ปีก่อน โดยเริ่มจากชาวลิเดียซึ่งมีถิ่นฐานอยู่ทางภาคตะวันตกของประเทศตุรกีปัจจุบัน ได้นำโลหะเงินผสมทองคำตามธรรมชาติที่ เรียกว่า อีเล็กตรัม มาประทับตราและใช้เป็นเงินตราครั้งแรกโดยมีการประทับตราของพระเจ้าแผ่นดินลงไปด้วยเพื่อรับรองน้ำหนักของก้อนโลหะแต่ละก้อนที่ใช้ชำระหนี้ทำให้เกิด “พิกัดราคา” ที่มีมาตรฐานขึ้น โดยก้อนโลหะที่ประทับตราและราคาแน่นอนนี้ เรียกว่า “เงินตรา” และ “เหรียญกษาปณ์” เงินตราในยุคแรกของโลกมีวิธีการทำที่ไม่ยุ่งยากมากนัก โดยเริ่มจากการนำก้อนโลหะมาแบ่งออกตามน้ำหนักมาตรฐานนำมาวางบนทั่งเหล็กที่แกะตราสัญลักษณ์ไว้แล้วใช้ค้อนทุบก้อนโลหะลงไป ก้อนโลหะก็จะประทับตรารูปสัญลักษณ์นั้นไว้ เรียกกันว่า เหรียญตอกตรา
การผลิตเงินตราด้วยวิธีใหม่นี้ทำให้พวกพ่อค้าและผู้ที่จำเป็นต้องใช้เงินตรามีความสะดวก ไม่ต้องเสียเวลาในการตัดโลหะมีค่าและชั่งน้ำหนักทดสอบทุกครั้งที่มีการซื้อสินค้าหรือชำระหนี้อีกต่อไป
ต่อมาโลกก็พัฒนามาใช้ระบบสกุลเงินจากการเริ่มแบ่งภูมิประเทศ จึงเกิดสิ่งที่เรียกว่า สกุลเงิน Fiat ขึ้น
แต่แล้ว …
สกุลเงิน Fiat คืออะไร?
พูดง่ายๆ ก็คือ สกุลเงิน fiat เป็นสกุลเงินที่ถูกกฎหมายซึ่งได้มาซึ่งมูลค่าจากรัฐบาลที่ออกหลักทรัพย์ มากกว่าที่จะเป็นสินค้าที่จับต้องได้หรือสินค้าโภคภัณฑ์ ความแข็งแกร่งของรัฐบาลที่กำหนดมูลค่าของสกุลเงิน Fiat เป็นกุญแจสำคัญในเงินประเภทนี้ ประเทศส่วนใหญ่ทั่วโลกใช้ระบบสกุลเงิน fiat เพื่อซื้อสินค้าและบริการ ลงทุน และประหยัดเงิน สกุลเงิน Fiat เข้ามาแทนที่มาตรฐานทองคำและระบบที่ใช้สินค้าโภคภัณฑ์อื่น ๆ ในการสร้างมูลค่าของการประกวดราคาตามกฎหมาย
- การเพิ่มขึ้นของสกุลเงิน Fiat
สกุลเงิน Fiat มีต้นกำเนิดมาหลายศตวรรษในประเทศจีน จังหวัดเสฉวนเริ่มออกเงินกระดาษในช่วงศตวรรษที่ 11 ในตอนแรก มันสามารถแลกเปลี่ยนเป็นไหม ทอง หรือเงิน แต่ในที่สุด กุบไลข่านก็เข้ามามีอำนาจและก่อตั้งระบบสกุลเงิน fiat ขึ้นในช่วงศตวรรษที่ 13 นักประวัติศาสตร์อ้างว่าเงินจำนวนนี้เป็นเครื่องมือในการล่มสลายของจักรวรรดิมองโกล ด้วยการใช้จ่ายที่มากเกินไปและภาวะเงินเฟ้อรุนแรงที่รากเหง้าของความเสื่อมโทรม
เงินเฟียตยังถูกใช้ในยุโรปในช่วงศตวรรษที่ 17 โดยสเปน สวีเดน และเนเธอร์แลนด์นำไปใช้ ระบบนี้ล้มเหลวในสวีเดน และในที่สุดรัฐบาลก็ละทิ้งระบบนี้เพื่อมาตรฐานเงิน ในอีกสองศตวรรษข้างหน้า นิวฟรานซ์ในแคนาดา อาณานิคมของอเมริกา และรัฐบาลกลางสหรัฐฯ ก็ได้ทดลองกับเงินเฟียตด้วยผลลัพธ์ที่หลากหลาย
จนถึงศตวรรษที่ 20 สหรัฐฯ กลับมาใช้สกุลเงินที่อิงตามสินค้าโภคภัณฑ์บนพื้นฐานที่ค่อนข้างจำกัด ในปี พ.ศ. 2476 รัฐบาลได้ยุติการแลกเปลี่ยนเงินกระดาษเป็นทองคำ ในปีพ.ศ. 2515 ภายใต้การนำของประธานาธิบดี Nixon สหรัฐฯ ได้ยกเลิกมาตรฐานทองคำโดยสิ้นเชิง โดยยุติมาตรฐานทองคำในระดับสากล โดยเปลี่ยนไปใช้ระบบสกุลเงิน fiat สิ่งนี้นำไปสู่การใช้สกุลเงิน fiat ทั่วโลก
- สกุลเงิน Fiat เทียบกับมาตรฐานทองคำ
ระบบมาตรฐานทองคำอนุญาตให้แปลงธนบัตรเป็นทองคำได้ อันที่จริง เงินกระดาษทั้งหมดได้รับการสนับสนุนจากทองคำจำนวนหนึ่งซึ่งรัฐบาลถือครองอยู่ ภายใต้ระบบสกุลเงินที่ใช้สินค้าโภคภัณฑ์ รัฐบาลและธนาคารสามารถแนะนำสกุลเงินใหม่เข้าสู่ระบบเศรษฐกิจได้ก็ต่อเมื่อพวกเขามีปริมาณทองคำในการจัดเก็บเท่ากัน ระบบนี้จำกัดความสามารถของรัฐบาลในการสร้างเงินและเพิ่มมูลค่าของสกุลเงินโดยพิจารณาจากปัจจัยทางเศรษฐกิจเพียงอย่างเดียว
ในทางกลับกัน ภายใต้ระบบสกุลเงิน fiat เงินไม่สามารถแปลงเป็นอย่างอื่นได้ ด้วยเงิน fiat ทางการสามารถส่งผลโดยตรงต่อมูลค่าของสกุลเงินของพวกเขาและเชื่อมโยงกับสภาวะเศรษฐกิจ รัฐบาลและธนาคารกลางของประเทศของตนมีการควบคุมระบบสกุลเงินมากขึ้น พวกเขาสามารถตอบสนองต่อเหตุการณ์ทางการเงินและวิกฤตการณ์ทางการเงินที่แตกต่างกันด้วยเครื่องมือต่างๆ เช่น การสร้างธนาคารสำรองแบบเศษส่วนและการดำเนินการตามมาตรการผ่อนคลายเชิงปริมาณ
ผู้สนับสนุนมาตรฐานทองคำให้เหตุผลว่าระบบสกุลเงินที่ใช้สินค้าโภคภัณฑ์มีความเสถียรมากกว่าเพราะได้รับการสนับสนุนจากบางสิ่งที่จับต้องได้จริงและมีค่า ผู้สนับสนุนสกุลเงิน Fiat โต้กลับว่าราคาทองคำมีเสถียรภาพ ในบริบทนี้ มูลค่าหรือมูลค่าของทั้งสกุลเงินตามสินค้าโภคภัณฑ์และเงินคำสั่งสามารถผันผวนได้ แต่ด้วยระบบสกุลเงิน fiat รัฐบาลมีความยืดหยุ่นมากขึ้นในการดำเนินการเมื่อมีเหตุฉุกเฉินทางเศรษฐกิจ
ข้อดีและข้อเสียบางประการของการใช้สกุลเงิน Fiat
นักเศรษฐศาสตร์และผู้เชี่ยวชาญด้านการเงินอื่นๆ ไม่เป็นเอกฉันท์ในการสนับสนุนสกุลเงิน Fiat ผู้ปกป้องและผู้ต่อต้านโต้แย้งข้อดีและข้อเสียของระบบสกุลเงินนี้อย่างกระตือรือร้น
- ความขาดแคลน: เงิน Fiat ไม่ได้รับผลกระทบและถูกจำกัดโดยความขาดแคลนของสินค้าทางกายภาพเช่นทองคำ
- ต้นทุน: เงิน Fiat มีราคาไม่แพงมากในการผลิตมากกว่าเงินจากสินค้าโภคภัณฑ์
- การตอบสนอง: สกุลเงิน Fiat ช่วยให้รัฐบาลและธนาคารกลางมีความยืดหยุ่นในการจัดการกับวิกฤตเศรษฐกิจ
- การค้าระหว่างประเทศ: สกุลเงิน Fiat ใช้ในประเทศต่างๆ ทั่วโลก ทำให้เป็นรูปแบบสกุลเงินที่ยอมรับได้สำหรับการค้าระหว่างประเทศ
- ความสะดวก: เงิน Fiat ต่างจากทองคำตรงที่ไม่ต้องพึ่งพาเงินสำรองที่จับต้องได้ซึ่งต้องการการจัดเก็บ การป้องกัน การเฝ้าติดตาม และความต้องการอื่นๆ ที่มีค่าใช้จ่ายสูง
- ไม่มีมูลค่าที่แท้จริง: สกุลเงิน Fiat ไม่มีมูลค่าที่แท้จริง สิ่งนี้ทำให้รัฐบาลสามารถสร้างเงินจากความว่างเปล่า ซึ่งอาจนำไปสู่ภาวะเงินเฟ้อรุนแรงและทำให้ระบบเศรษฐกิจพังทลาย
- ความเสี่ยงในอดีต: ในอดีต การนำระบบสกุลเงิน Fiat มาใช้มักจะนำไปสู่การล่มสลายทางการเงิน ซึ่งบ่งชี้ว่าระบบเหล่านี้มีความเสี่ยงอยู่บ้าง
สกุลเงิน Fiat กับ Cryptocurrency
สกุลเงิน Fiat และสกุลเงินดิจิทัลมีพื้นฐานร่วมกันเล็กน้อยเนื่องจากทั้งสองไม่ได้รับการสนับสนุนจากสินค้าทางกายภาพ – แต่นั่นคือจุดสิ้นสุดของความคล้ายคลึงกัน ในขณะที่เงิน fiat ถูกควบคุมโดยรัฐบาลและธนาคารกลาง แต่ cryptocurrencies นั้นมีการกระจายอำนาจเป็นหลัก ส่วนใหญ่เกิดจากบัญชีแยกประเภทดิจิทัลที่เรียกว่า Blockchain
ความแตกต่างที่น่าสังเกตอีกประการระหว่างระบบสกุลเงินทั้งสองนี้คือวิธีการสร้างเงินแต่ละรูปแบบ Bitcoinเช่นเดียวกับ cryptocurrencies ส่วนใหญ่มีอุปทานที่ควบคุมและจำกัด ในทางตรงกันข้าม ธนาคารสามารถสร้างเงิน fiat ได้โดยเปล่าประโยชน์ ตามการตัดสินใจของพวกเขาเกี่ยวกับความต้องการทางเศรษฐกิจของประเทศ
ในฐานะที่เป็นรูปแบบเงินดิจิทัล สกุลเงินดิจิทัลไม่มีคู่สกุลเงินจริงและไม่มีพรมแดน ทำให้จำกัดการทำธุรกรรมทั่วโลกน้อยลง นอกจากนี้ ธุรกรรมนั้นไม่สามารถย้อนกลับได้ และธรรมชาติของสกุลเงินดิจิทัลทำให้การติดตามทำได้ยากขึ้นมากเมื่อเทียบกับระบบคำสั่ง
น่าสังเกตว่าตลาดสกุลเงินดิจิทัลมีขนาดเล็กกว่ามากและมีความผันผวนมากกว่าตลาดแบบดั้งเดิม นี่อาจเป็นหนึ่งในเหตุผลที่ cryptocurrencies ยังไม่เป็นที่ยอมรับในระดับสากล แต่เมื่อเศรษฐกิจ crypto เติบโตและเติบโตเต็มที่ ความผันผวนก็จะลดลง
- สุดท้าย
อนาคตของสกุลเงินทั้งสองรูปแบบนี้ไม่มีทางแน่นอน ในขณะที่ cryptocurrencies ยังคงมีทางยาวไกลและจะต้องเผชิญกับความท้าทายอีกมากมาย แต่ประวัติของสกุลเงิน fiat แสดงให้เห็นถึงช่องโหว่ของเงินรูปแบบนี้ นั่นเป็นเหตุผลใหญ่ที่หลายคนกำลังสำรวจความเป็นไปได้ของการย้ายไปสู่ระบบสกุลเงินดิจิทัลสำหรับธุรกรรมทางการเงินของพวกเขา – อย่างน้อยก็ในบางเปอร์เซ็นต์
หนึ่งในแนวคิดหลักที่อยู่เบื้องหลังการสร้าง Bitcoin และสกุลเงินดิจิทัลคือการสำรวจรูปแบบเงินใหม่ที่สร้างขึ้นบนเครือข่ายเพียร์ทูเพียร์แบบกระจาย โอกาสที่ Bitcoin ไม่ได้ถูกสร้างขึ้นมาเพื่อแทนที่ระบบสกุลเงินทั้งหมด แต่เพื่อเสนอเครือข่ายเศรษฐกิจทางเลือก ยังคงมีศักยภาพในการสร้างระบบการเงินที่ดีขึ้นสำหรับสังคมที่ดีขึ้นอย่างแน่นอน
, V
เรียบเรียงโดย : อัครพล เร่บ้านเกาะ
ที่มา : https://www.bot.or.th/Thai/MuseumAndLearningCenter
http://th-bigbike.com/
https://binance.com